BNI Bukukan Laba Rp5,6 Triliun di Kuartal I 2026, Tetap Tangguh di Tengah Tekanan Global

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk atau BNI mencatat kinerja positif pada awal 2026 dengan membukukan laba bersih sebesar Rp5,6 triliun hingga kuartal I. Pencapaian ini terbilang solid mengingat kondisi global masih dibayangi ketidakpastian, mulai dari konflik geopolitik hingga tekanan inflasi yang memicu kebijakan suku bunga tinggi di berbagai negara.

Ketegangan di Timur Tengah serta fluktuasi harga minyak dunia masih menjadi faktor utama yang memengaruhi pasar keuangan global. Dampaknya terasa hingga ke sektor perbankan, termasuk peningkatan biaya dana dan volatilitas nilai tukar. Meski begitu, BNI mampu menjaga performa bisnisnya tetap stabil.

Direktur Utama Putrama Wahju Setyawan menyatakan bahwa capaian ini mencerminkan kekuatan fundamental dan ketahanan model bisnis BNI.

“BNI terus menjaga momentum pertumbuhan dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian serta disiplin dalam pengelolaan risiko di tengah dinamika global yang penuh tantangan,” ujarnya.

Didukung Kebijakan Dalam Negeri yang Stabil

Di tengah tekanan global, kondisi ekonomi domestik Indonesia dinilai masih cukup terjaga. Bauran kebijakan antara pemerintah dan bank sentral menjadi penopang utama.

Bank Indonesia mempertahankan suku bunga di level yang relatif seimbang untuk menjaga stabilitas sekaligus mendukung pertumbuhan. Selain itu, berbagai kebijakan stabilisasi rupiah juga terus dilakukan guna menjaga kepercayaan investor.

Dari sisi fiskal, pemerintah tetap menggelontorkan stimulus seperti bantuan sosial, subsidi energi, serta dukungan untuk sektor usaha. Kebijakan ini menjaga daya beli masyarakat dan menopang konsumsi domestik yang menjadi motor utama ekonomi Indonesia.

Permodalan Kuat, Siap Hadapi Risiko

BNI menunjukkan ketahanan yang kuat melalui kondisi permodalan dan likuiditas yang sehat. Untuk memperkuat struktur modal, BNI menerbitkan instrumen Additional Tier-1 (AT1) senilai USD700 juta atau sekitar Rp11,9 triliun pada April 2026.

Penerbitan ini mendapat respons sangat positif dari investor global, dengan permintaan mencapai lebih dari USD2,5 miliar atau oversubscribe hingga 3,6 kali. Hal ini menjadi sinyal kuat bahwa kepercayaan pasar terhadap BNI tetap tinggi.

Dana tersebut memberi ruang bagi BNI untuk memperluas ekspansi kredit sekaligus memperkuat daya tahan terhadap potensi risiko di masa depan.

Transformasi BRAVE Dorong Pertumbuhan

BNI juga terus menjalankan transformasi bisnis melalui inisiatif BRAVE (Branch, Region, Area, Value, Empowerment). Program ini fokus memperkuat peran cabang sebagai ujung tombak penjualan dan layanan.

Transformasi yang mulai dijalankan sejak akhir 2025 ini sudah menunjukkan hasil. Dalam waktu sekitar enam bulan, pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga BNI berhasil melampaui rata-rata industri.

Hingga Maret 2026:

• Kredit tumbuh 20,1% (YoY) menjadi Rp919,3 triliun

• Dana murah (CASA) tumbuh 26,6% (YoY) menjadi Rp731,6 triliun

Pertumbuhan CASA yang kuat sangat penting karena membantu menekan biaya dana (cost of funds), sehingga meningkatkan efisiensi bank.

Digital Jadi Motor Utama

Transformasi digital menjadi salah satu kunci pertumbuhan BNI. Platform seperti wondr by BNI dan BNIdirect memainkan peran besar dalam meningkatkan dana murah dan transaksi.

• Pengguna wondr by BNI sudah menembus 13 juta

• Transaksi BNIdirect tumbuh lebih dari 16% YoY

Digitalisasi ini tidak hanya meningkatkan efisiensi, tetapi juga memperluas jangkauan layanan ke segmen ritel maupun korporasi.

Kualitas Aset Makin Sehat

Dari sisi risiko, kualitas aset BNI terus membaik:

• NPL turun menjadi 1,9%

• Loan at Risk di level 8,6% (lebih baik dari sebelum pandemi)

• Credit cost terjaga di 1,1%

Kondisi ini menunjukkan pengelolaan risiko yang disiplin dan efektif di tengah kondisi ekonomi yang masih penuh tantangan.

Sementara itu, rasio keuangan utama juga tetap kuat:

• LDR: 83,5%

• KPMM: 18,5% (jauh di atas ketentuan regulator)

Fokus pada Keberlanjutan dan Program Pemerintah

BNI tidak hanya fokus pada kinerja bisnis, tetapi juga berperan aktif dalam mendukung pembangunan nasional yang inklusif.

Beberapa sektor yang menjadi fokus pembiayaan antara lain:

• Pendidikan

• Kesehatan

• Ketahanan pangan

• Pengembangan desa dan UMKM

BNI juga terlibat dalam berbagai program pemerintah seperti:

• Program Makan Bergizi Gratis (MBG) melalui solusi transaksi digital

• Program Sekolah Rakyat dengan layanan perbankan terintegrasi

• Program 3 Juta Rumah melalui KPR FLPP

Dorong Ekonomi Hijau dan ESG

Dalam aspek keberlanjutan, BNI terus memperluas pembiayaan berbasis ESG (Environmental, Social, Governance).

Sebelumnya, BNI telah menerbitkan:

• Sustainability Bond Rp5 triliun (2025)

• Green Bond Rp5 triliun (2021)

Dana tersebut digunakan untuk membiayai proyek ramah lingkungan dan sosial, termasuk energi terbarukan dan infrastruktur hijau.

Selain itu, BNI juga mengembangkan skema Sustainability Linked Loan (SLL) untuk mendorong nasabah meningkatkan kinerja ESG mereka.

Direktur Risk Management David Pirzada menegaskan bahwa keberlanjutan menjadi bagian penting dari strategi jangka panjang BNI.

Prospek ke Depan

Melihat tren saat ini, sektor perbankan Indonesia diperkirakan masih akan menghadapi tantangan, terutama jika suku bunga global tetap tinggi lebih lama dari perkiraan. Namun, dengan fundamental yang kuat, digitalisasi yang terus berkembang, serta dukungan kebijakan pemerintah, BNI dinilai berada dalam posisi yang baik untuk melanjutkan pertumbuhan.

Ke depan, fokus pada efisiensi, ekspansi kredit yang selektif, serta penguatan ekosistem digital dan keberlanjutan akan menjadi kunci utama dalam menjaga kinerja BNI tetap positif.

“BNI akan terus hadir sebagai mitra strategis pemerintah dalam mendorong pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan,” tutup Putrama.